L’assurance vie de A à Z !

Pilier de la gestion patrimoniale, l’assurance vie permet d’épargner, de transmettre un capital et d’optimiser sa fiscalité, tout en s’adaptant à chaque profil et objectif financier.

Chaque contrat d’assurance vie offre des caractéristiques spécifiques en matière de rendement, de sécurité et de fiscalité, permettant de s’adapter à tous les profils d’épargnants.

Contrat monosupport en euros

Capital garanti, sécurisé et rémunéré par un taux annuel. L’assureur garantit les sommes versées, avec des intérêts acquis définitivement.

Contrat multisupport

Combine un fonds en euros sécurisé et des unités de compte (UC) investies sur les marchés. Permet de diversifier et dynamiser son épargne.

Contrat en unites de compte

Capital non garanti. Investi sur des supports variés (actions, obligations, SCPI…). Potentiel de rendement supérieur, mais avec un risque de perte.

Fiscalite de l-assurance vie - un atout majeur pour votre epargne

L’assurance vie bénéficie d’un régime fiscal avantageux qui évolue avec la durée de détention du contrat. Ces particularités fiscales permettent à l’épargnant d’optimiser ses gains tout en préparant efficacement la transmission de son patrimoine.

En matière de transmission, l’assurance vie offre également un cadre fiscal très avantageux : les capitaux transmis hors succession peuvent bénéficier d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire (pour les primes versées avant 70 ans), puis d’une taxation réduite.

Avantages fiscaux liés aux rachats

Au fil du temps, les retraits partiels sur le contrat sont soumis à une fiscalité allégée, grâce à des abattements et des modalités d’imposition spécifiques, favorisant ainsi la souplesse dans la gestion de l’épargne.

Fiscalité avantageuse en cas de succession

Le capital transmis aux bénéficiaires de l’assurance vie peut bénéficier d’une exonération partielle des droits de succession, rendant ce placement particulièrement attractif pour la transmission patrimoniale.

Identifier et organiser son patrimoine
Identifier et organiser son patrimoine

Faire l’inventaire précis de ses biens (immobilier, comptes, contrats d’assurance vie, etc.) et réunir tous les documents essentiels pour faciliter la gestion et la transmission.

Choisir ses bénéficiaires
et rédiger ses volontés
Choisir ses bénéficiaires
et rédiger ses volontés

Définir clairement les bénéficiaires (notamment via la clause bénéficiaire de l’assurance vie) et, si besoin, rédiger un testament pour préciser ses souhaits et éviter les conflits.

Optimiser la fiscalité
de la transmission
Optimiser la fiscalité
de la transmission

Recourir aux outils et dispositifs légaux (donations, assurance vie, démembrement de propriété) afin de réduire les droits de succession et préserver le capital transmis.

Pour faire croître votre épargne, il est essentiel de choisir des placements adaptés à votre profil, alliant performance, diversification et gestion maîtrisée des risques.

immobilier locatif
Les SCPI - Societes Civiles de Placement Immobilier
Les placements en actions

Anticiper la retraite dès aujourd’hui permet de sécuriser son niveau de vie futur grâce à une épargne adaptée et des choix financiers réfléchis.

Evaluer ses besoins futurs

Estimer ses revenus, ses dépenses et ses projets pour adapter son épargne et ses investissements en conséquence.

Suivre et ajuster son plan

Faire le point sur ses objectifs et adapter sa stratégie en fonction de l’évolution de sa situation personnelle et des marchés.

Souscrire une assurance décès permet d’assurer un soutien financier à ses proches en cas de disparition prématurée. Ce contrat garantit le versement d’un capital ou d’une rente, aidant ainsi la famille à faire face aux frais courants, aux dettes éventuelles ou à la perte de revenus. C’est une solution clé pour protéger l’avenir de ses proches et leur offrir une sécurité financière dans des moments difficiles.

Assurance deces - un filet de securite pour votre famille
Les solutions d-epargne adaptees a chaque objectif

Pour atteindre vos objectifs financiers, il est essentiel de choisir une solution d’épargne qui correspond à votre profil, votre horizon de placement et votre tolérance au risque.

Livret A et livrets réglementés
Placement sécurisé, liquide et défiscalisé, idéal pour constituer une épargne de précaution accessible à tout moment.
Plan d’Épargne en Actions (PEA)
Permet d’investir en bourse avec un cadre fiscal avantageux après plusieurs années, offrant un bon potentiel de croissance à moyen et long terme.
Plan d’Épargne Retraite (PER)
Produit d’épargne dédié à la préparation de la retraite, avec des avantages fiscaux à l’entrée, favorisant la constitution d’un capital sur le long terme.